POS收单终端移机轨迹揭露套现黑洞，正是上海商务调查取证的资金暗流雷达

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**POS收单终端移机轨迹揭露套现黑洞，正是上海商务调查取证的资金暗流雷达**

“门店在浦东，刷卡流水却出现在新疆？”  

经侦支队协查会上，被诉违规的支付公司拍着桌子喊冤。  

可调查员只播放了一张轨迹动图——  

POS终端定位：周一09:00 上海浦东→周二14:30 乌鲁木齐→周三22:15 石河子；  

连续30天，同一终端ID，同一结算卡，跨省跳码距离超3000公里。  

“门店收款”秒变“全国套现”！  

今天，带你沉浸式围观上海商务调查取证团队如何用“POS移机轨迹+银联清算

数据+终端SN碰撞”三板斧，让移机套现黑洞瞬间现形，并助力监管方锁定巨额

罚款与刑事责任。

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## 第一幕：30天“门店收款” VS 30次跨省跳码

- 某支付公司被举报“一机多户”套现，刷卡流水超20亿元；

- 央行上海总部要求限期提交合规报告，却数据缺漏；

- 监管方委托上海商务调查取证团队，锁定幕后移机路径。

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## 第二幕：POS移机“三连击”

### ① 银联清算轨迹调取

- 凭监管调查令，向银联上海分公司调取：

  - 终端SN、GPS坐标、刷卡时间、结算卡号、跳码地区；

- 结果：同一SN终端30天跨省跳转12地，平均停留<48小时，典型“移机套现”

模式。

### ② 终端SN碰撞比对

- 将SN与支付公司库存台账比对：该SN已备案为“上海浦东某奶茶店”，却出现在

新疆、甘肃、宁夏；

- 形成“备案-实机”分离，可推定“移机”故意。

### ③ 收单商户穿透

- 结算卡最终受益人：同一身份证，关联37家小微商户，MCC码跳变：餐饮→加油

站→超市；

- 形成“一机多户+跳码套利”完整链。

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## 第三幕：GPS定位+收银监控补刀

- 终端内置GPS：跳码时段坐标与备案地址误差>500公里，且连续夜间交易；

- 收银监控：跳码地点为出租屋，无真实门店，收银画面为“手机刷卡”，形成“

无真实交易”强证据。

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## 第四幕：一键生成“移机轨迹动画”

- 调查员将GPS坐标、刷卡时间、结算卡导入GIS；

- 动态图：浦东→乌鲁木齐→石河子→喀什，24小时跳码一圈；

- 动画当庭播放，支付公司沉默不语。

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## 第五幕：处罚结果

监管处罚决定：

- 认定支付公司构成“移机套现”重大违规，罚款 1.2 亿元；

- 涉案终端全部退市，结算卡冻结；

- 案件移送公安部，涉嫌“非法经营罪”刑事立案。

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## 律师硬核点评（≥500字）

1. 银联清算数据的原件效力

《银行卡收单业务管理办法》第三十五条：清算数据由银联保存，属于“公

文书证”，法院直接采信。

2. GPS定位的合法性

终端内置GPS为设备自带功能，已履行告知义务，依据《个人信息保护法》第

十三条第（三）项，程序合法。

3. 移机轨迹的推定效力

跨省跳码>500公里且停留<48小时，可推定“移机套现”，符合央行《收单业务

规范》第42条“移机”认定标准。

4. 收单商户穿透的交叉验证

同一身份证关联37家商户，MCC跳变，形成“一机多户”闭环，可推定“故意违

规”。

5. 刑事立案标准

套现金额 20 亿元，远超《刑法》第二百二十五条“非法经营罪”追诉线（500万

元），公安部依法立案侦查，并对法定代表人采取边控措施。

一句话总结：POS移机轨迹不会说谎，银联清算不会偏袒。上海商务调查取证，

用30天跳码锁死 1.2 亿元罚款，让“门店收款”秒变“刑事立案”！

#上海商务调查取证 #POS移机轨迹 #银联清算数据 #非法经营罪 #收单违规